IBK기업은행

IBK기업은행 개요

1961년에 설립된 대한민국의 국책 특수은행으로, 중소기업을 위한 전문 금융 서비스를 제공하고 있습니다. 

주요 업무는 예금, 대출, 투자 은행, 자산 운용, 신용카드, 보험 등 다양한 금융 서비스를 제공하는 것입니다.

기업은행은 국내 금융시장에서 높은 안전성과 신뢰도를 보유하고 있으며, 국제 신용평가 기관으로부터 높은 신용등급을 받고 있습니다. 

고객 중심의 서비스를 제공하고 있으며, 인터넷 뱅킹, 모바일 뱅킹 등 디지털 금융 서비스도 제공하고 있습니다.

중소기업 지원을 중심으로 하는 은행으로, 중소기업에 대한 대출 및 투자 등 다양한 금융 서비스를 제공하고 있습니다. 

다양한 사회 공헌 활동을 통해 사회적 책임을 다하고 있으며, 환경 보호와 지속 가능한 발전을 위한 노력도 기울이고 있습니다.

글로벌 금융 기관들과의 협력을 통해 국제 금융 시장에서도 활발한 활동을 하고 있습니다.

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IBK기업은행 주요 특징

1. 중소기업 전문 금융기관
설립 목적: 중소기업 성장 및 발전 지원 (창업 초기부터 성장 단계까지 모든 단계 지원)

차별화된 금융 상품 및 서비스
창업 지원 대출, 기술금융 지원, M&A 지원 등
중소기업 맞춤형 자산관리 상품: IBK IBK플러스, IBK IBK ONE, IBK IBK비즈 등
전국 200여 지점망을 통한 맞춤형 금융 컨설팅 제공

2. 강력한 금융 역량
시중은행 대출 잔액 1위 (2023년 기준): 안정적인 자금 조달 능력을 바탕으로 고객들에게 안정적인 자금 지원 제공
풍부한 금융 경험과 전문성: 60년 이상의 역사를 바탕으로 축적된 전문성
높은 신용등급: 국내외 신용평가기관으로부터 우수한 신용등급을 받아 안정적인 경영 기반 구축

3. 혁신적인 금융 서비스
업계 최초 인공지능 기반 대출 심사 시스템 도입: 신속하고 효율적인 대출 서비스 제공
다양한 비대면 금융 채널 운영: 인터넷뱅킹, 모바일뱅킹, 챗봇 등을 통한 편리한 금융 서비스 이용 가능
맞춤형 금융 솔루션 제공: 기업의 개별적인 니즈에 맞는 맞춤형 금융 상품 및 서비스 설계

4. 사회적 책임 경영
지역사회 발전 및 소외 계층 지원: 다양한 사회공헌 활동 적극 참여
윤리경영 및 투명성 강화: 사회적 책임을 다하는 기업으로서의 노력
지속가능한 경영: 환경 보호, 사회 공헌, 기업 지배구조 개선 등을 통한 지속가능한 경영 추구

5. 성장 가능성
대한민국 경제 성장과 더불어 지속적인 성장 전망
해외 시장 진출 확대: 해외 13개국에 지점 운영
금융 기술 및 서비스 혁신을 통한 경쟁력 강화

6. 추가 정보
중소기업 중심: IBK기업은행은 중소기업을 주요 고객으로 삼고 있습니다.
공적 역할: 한국 정부가 설립한 공적인 금융 기관입니다.
전문성: 중소기업 금융 분야에서의 전문성을 갖추고 있습니다.
지역사회 발전: 지역 사회 발전을 위해 노력하고 있습니다.
글로벌 확장: 국내뿐만 아니라 해외에서도 활발한 활동을 펼치고 있습니다.
안전성: 높은 안전성을 보유하고 있습니다.
사회 공헌 활동: 다양한 사회 공헌 활동을 통해 사회적 책임을 다하고 있습니다.

7. 기타
지속적인 서비스 개선과 혁신을 통해 경쟁력을 강화하고 있습니다.
고객 중심의 금융 서비스를 제공하고 있습니다.
사회적 책임을 다하는 기업으로서 노력하고 있습니다.

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IBK기업은행 주요 사업

1. 기업을 위한 맞춤형 금융 지원
1.1 대출
설립부터 성장까지, 모든 단계의 중소기업을 위한 맞춤형 대출 상품 제공
장기 대출: 설비 투자, 부동산 매입, 사업 확장 등 장기적인 자금 조달
단기 대출: 재고 관리, 유동 자금 확보 등 단기적인 자금 조달 필요 시
특수 대출: M&A, 해외 진출, 신기술 개발 등 특수한 목적의 자금 조달

다양한 용도에 맞는 대출 지원
유동성 자금 지원: 매출 증대, 재고 관리 등 당면한 자금 운영
설비 투자 자금 지원: 생산 설비, 연구 개발 시설 등 투자를 통한 사업 성장
연구개발 자금 지원: 신기술 개발, 제품 출시 등 기술 경쟁력 강화

창업을 꿈꾸는 이들을 위한 창업 지원 대출
부족한 자금으로 인해 창업을 포기하지 않도록 초기 단계부터 자금 지원
창업 컨설팅 서비스 연계하여 성공적인 창업을 위한 전문적인 조언 제공

기술 개발 및 사업화를 위한 기술금융 지원
신기술 개발, 기술 상용화, 해외 진출 등 기술 기반 사업 성장
유망 기술 기업 발굴 및 육성 프로그램 운영을 통한 기술 생태계 조성

주택 구입 및 자금 조달을 위한 주택담보대출
합리적인 금리와 안정적인 조건의 주택담보대출 상품 제공
주택 구입으로 인한 경제적 부담 완화 및 자산 형성 지원

현금 사용 없이 편리하게 결제 가능한 카드 대출
다양한 카드 브랜드 및 현금화 서비스 제공하여 소비 및 생활 자금 지원
현금 관리 번거로움 감소 및 소비 편의성 제공

개인 소상공인을 위한 맞춤형 대출 상품
영업 자금 지원으로 소상공인 경영 안정화 및 성장 촉진

1.2 예금
중소기업을 위한 유리한 금리의 산업자금 예금
높은 금리와 다양한 예금 기간 선택 가능하여 자금 조달 및 수익 창출 지원

안정적인 수익을 원하는 고객을 위한 정기예금
다양한 예금 기간 및 금리 선택 가능하여 안정적인 자금 운용 지원

특별한 용도로 자금을 모으고 싶은 고객을 위한 특별예금
교육 자금, 주택 마련 자금, 퇴직 준비 자금 등 다양한 용도별 예금 상품 제공

예금 보험에 가입된 안전하고 편리한 예금 상품
예금 보험 가입으로 예금 손실 위험 최소화하여 안심하고 자금을 예치할 수 있도록 지원

언제 어디서든 편리하게 예금 거래 가능한 온라인 예금 서비스
인터넷 뱅킹, 모바일 뱅킹 등 다양한 채널을 통한 예금 거래 가능하여 시간과 장소에 제약 없이 자금 관리 지원

1.3 자산관리
전문적인 투자 노하우를 바탕으로 다양한 투자신탁 상품 제공
국내외 주식, 채권, 부동산 등 다양한 자산에 투자 가능하여 자산 증식 및 수익 창출 지원

고객의 투자 성향과 목표에 맞는 맞춤형 재테크 상품 제공
저축, 연금, 펀드 등 다양한 재테크 상품 라인업으로 미래를 위한 자금 준비 및 자산 관리 지원

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IBK기업은행 산업 동향 및 전략

1. 변화하는 금융 환경
1.1 금융 시장 변화
금리 인상

최근 미국 연준의 금리 인상으로 인해 국내 금리 역시 상승하고 있습니다. 

이는 금융기관의 수익성 악화로 이어질 수 있습니다.

유동성 감소

금융 시장 변동성 증가와 금융기관 자금 조달 어려움으로 인해 유동성이 감소하고 있습니다.
규제 강화: 금융 당국 규제 강화로 인해 금융기관의 영업 비용이 증가하고 있습니다.

1.2 금융기관 경쟁 심화
핀테크 기업 등장

핀테크 기업의 등장으로 금융기간의 경쟁이 심화되고 있습니다.

비금융기업의 금융 서비스 진출

비금융기업들이 금융 서비스 시장에 진출하면서 경쟁이 더욱 치열해지고 있습니다.

고객 니즈 변화

고객들의 금융 서비스에 대한 니즈가 변화하고 있어 금융기관들은 이에 맞춰 새로운 서비스를 개발해야 합니다.

2. IBK기업은행의 대응 전략
2.1 지속가능한 성장을 위한 전략
디지털 금융 강화: 인공지능, 빅데이터, 클라우드 컴퓨팅 등 첨단 기술을 활용한 디지털 금융 서비스를 강화하여 고객들에게 더욱 편리하고 안전한 금융 서비스를 제공합니다.

맞춤형 금융 서비스 제공

고객의 개별적인 니즈에 맞는 맞춤형 금융 상품 및 서비스를 개발하여 고객 만족도를 제고합니다.

중소기업 지원 강화

중소기업의 성장과 발전을 지원하기 위한 다양한 금융 상품 및 서비스를 제공하여 한국 경제의 성장에 기여합니다.

해외 시장 진출 확대

해외 시장 진출을 확대하여 성장 기회를 모색하고 글로벌 경쟁력을 강화합니다.

2.2 주요 과제 및 해결 방안

수익성 확보

금리 인상, 유동성 감소, 규제 강화 등의 어려운 환경 속에서 수익성을 확보하기 위해 비용 절감, 수수료 인상, 새로운 수익 창출 기회 모색 등의 노력을 기울입니다.

디지털 혁신 가속화

핀테크 기업과의 경쟁에서 우위를 점하기 위해 인공지능, 빅데이터, 클라우드 컴퓨팅 등 첨단 기술을 활용한 새로운 금융 서비스를 개발하고 기존 서비스를 혁신합니다.

고객 만족도 제고

고객들의 변화하는 니즈에 맞춰 고객 만족도를 높일 수 있도록 다양한 마케팅 전략을 수립하고 고객 서비스를 개선합니다.

규제 준수 강화

규제 강화에 발맞춰 규제를 준수하고 규제 위험을 관리하기 위한 체계를 구축합니다.

 

3. IBK기업은행의 전망
지속가능한 성장을 위해 디지털 금융 강화, 맞춤형 금융 서비스 제공, 중소기업 지원 강화, 해외 시장 진출 확대 등의 전략을 추진하고 있습니다. 

수익성 확보, 디지털 혁신 가속화, 고객 만족도 제고, 규제 준수 강화 등 주요 과제를 해결하기 위해 노력하고 있습니다. 

이러한 노력을 통해 변화하는 금융 환경 속에서도 경쟁력을 유지하고 지속 성장하는 선도적인 금융기관이 될 것입니다.

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IBK기업은행 주요 고객층

1. 중소기업 및 중견기업
설립 초기부터 성장 단계까지 모든 단계의 중소기업 지원
창업 초기 단계의 기업부터 성장 단계, 성숙 단계까지 모든 단계의 중소기업을 지원합니다.
각 단계별 기업의 특성에 맞는 맞춤형 금융 상품 및 서비스를 제공합니다.

제조업, 서비스업, 건설업, 도소매업 등 다양한 산업
특정 산업에 편중되지 않고 다양한 산업의 중소기업을 지원합니다.
각 산업의 특성을 이해하고 맞춤형 금융 솔루션을 제공합니다.

1인 창업 기업부터 300명 이상의 대규모 중소기업까지
규모에 관계없이 모든 중소기업을 지원합니다.
규모별 기업의 니즈에 맞는 맞춤형 금융 지원을 제공합니다.

2. 개인 소상공인
상점, 식당, 미용실, 정비소 등 다양한 영업을 하는 개인 소상공인
개인 소상공인의 영업 활동을 지원하기 위한 다양한 금융 상품 및 서비스를 제공합니다.
영업 자금 지원, 자산 관리, 금융 컨설팅 등을 제공합니다.

소득 규모에 관계없이 모든 개인 소상공인
소득 규모에 관계없이 개인 소상공인의 금융 니즈를 충족시킵니다.
합리적인 금리와 다양한 상환 조건을 제공합니다.

3. 기타 고객
주택담보대출 고객
중소기업 임직원을 위한 주택담보대출 상품을 제공합니다.
합리적인 금리와 안정적인 조건의 주택담보대출을 제공합니다.

개인 예금 고객
안정적인 수익을 원하는 개인 고객을 위한 다양한 예금 상품을 제공합니다.
높은 금리와 다양한 예금 기간 선택 가능합니다.

투자 상품 고객
전문적인 투자 노하우를 바탕으로 다양한 투자 상품을 제공합니다.
국내외 주식, 채권, 부동산 등 다양한 자산에 투자 가능합니다.

4. 추가 정보
중소기업 및 중견기업

중소기업과 중견기업을 주요 고객으로 삼고 있습니다. 

이들 기업은 한국 경제의 중추이며, 경제 성장과 일자리 창출에 중요한 역할을 합니다. 

이러한 기업들에 대한 금융 지원을 강화하여 경영 안정성을 높이고 성장 기반을 확보하는 데 기여합니다.

 

스타트업 및 창업가

창업 활동이 활발해지면서 스타트업 및 창업가들의 수요도 증가하고 있습니다.

이들에게 창업 자금 조달 및 기술지원, 컨설팅 등의 서비스를 제공하여 새로운 비즈니스 아이디어를 지원하고 성장을 도모합니다.

지역 사회 기업

지역 사회 기업들에게도 금융 지원을 제공하고 있습니다.

지역 사회 기업은 지역 경제 발전과 사회적 가치 창출을 목표로 하는 기업들을 말합니다.

IBK기업은행은 이러한 기업들의 지속 가능한 성장을 지원하고 지역 사회의 발전에 기여합니다.

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IBK기업은행 사회적 책임

1. 사회공헌 활동의 목표 및 비전
지속 가능한 사회 발전

IBK기업은행은 지속 가능한 사회 발전을 위해 노력하며, 경제적 가치 창출뿐만 아니라 사회적 가치 창출에도 기여합니다. 이를 위해 다양한 사회공헌 활동을 통해 지역 사회와 소외 계층을 지원하고 있습니다.

공동체 의식 함양

IBK기업은행은 기업과 지역사회가 함께 성장하는 공동체 의식을 함양하기 위해 노력합니다.

사회공헌 활동을 통해 기업과 지역사회의 상호 협력을 증진하고, 지속 가능한 관계를 구축합니다.

브랜드 가치 제고

사회공헌 활동을 통해 기업의 사회적 책임을 실천하고, 브랜드 이미지를 개선하며, 고객과의 신뢰를 구축합니다.

2. 주요 사회공헌 활동 분야
2.1 지역사회 발전
지역 문화 행사 후원

지역 문화 행사 후원을 통해 지역 문화 예술 활성화에 기여하고, 지역 주민들의 문화적 소양 향상을 지원합니다.

지역 사회 기반 시설 지원

지역 사회 기반 시설 지원을 통해 지역 주민들의 삶의 질 향상과 지역 사회 발전에 기여합니다.

지역 환경 보호 활동

지역 환경 보호 활동을 통해 지속 가능한 환경 조성에 기여하고, 지역 주민들의 건강과 안전을 보호합니다.

2.2 소외 계층 지원
저소득층 지원

저소득층을 위한 생활필수품 지원, 의료 지원, 교육 지원 등을 통해 저소득층의 어려움을 해소하고 삶의 희망을 북돋아줍니다.

장애인 지원

장애인을 위한 취업 지원, 교육 지원, 문화 예술 활동 지원 등을 통해 장애인의 사회 참여 확대와 삶의 질 향상을 지원합니다.

노약자 지원

노약자를 위한 노인복지시설 지원, 생활 필수품 지원, 의료 지원 등을 통해 노약자의 삶의 안정과 건강을 지원합니다.

다문화가정 지원

다문화가정을 위한 한국어 교육 지원, 취업 지원, 문화 적응 지원 등을 통해 다문화가정의 사회 적응과 삶의 안정을 지원합니다.

2.3 청년 일자리 창출
청년 일자리 창출 프로그램 운영

청년 일자리 창출 박람회 개최, 청년 창업 컨설팅 제공, 청년 인턴십 프로그램 운영 등을 통해 청년들의 취업 및 창업을 지원합니다.

청년 인재 양성

청년 인재 양성 프로그램 운영, 청년 리더십 교육 지원, 청년 멘토링 프로그램 운영 등을 통해 미래 사회를 이끌어갈 청년 인재를 양성합니다.

2.4 문화 예술 지원
국내 문화 예술 활동 지원

국내 예술가들의 공연 및 전시회 지원, 문화 예술 교육 프로그램 운영 등을 통해 한국 문화 예술 발전에 기여합니다.

해외 문화 예술 교류 사업 추진

해외 문화 예술 교류 사업 추진을 통해 한국 문화 예술의 해외 진출을 지원하고, 국제 문화 교류를 활성화합니다.

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IBK기업은행 강점

핵심 강점
고객 중심 경영

고객 니즈 맞춤형 금융 서비스 제공, 다양한 금융 상품 제공, 고객 중심 서비스 제공

풍부한 경험과 전문성

60년 이상의 역사, 중소기업에 대한 깊은 이해, 전문 인력

강력한 자금 조달 능력

시중은행 대출 잔액 1위, 다양한 자금 조달 채널, 우수한 신용등급

혁신적인 금융 서비스

인공지능 기반 대출 심사 시스템 도입, 다양한 비대면 금융 채널 운영, 핀테크 기업과의 협력

사회적 책임 경영

지역사회 발전 및 소외 계층 지원, 윤리경영 및 투명성 강화, 지속가능한 경영

해외 시장 진출

해외 13개국에 지점 운영, 해외 금융 네트워크 구축, 글로벌 경쟁력 강화

안정적인 경영 기반

높은 자본 적정성, 우수한 수익성, 건전한 경영 구조

기타 강점
중소기업 및 중견기업 지원

전문성, 경험, 지역 사회와의 밀접한 관계, 글로벌 네트워크

정부와의 긴밀한 협력

정책 목표 달성, 고객 니즈 연결, 국가 경제 발전 지원

높은 안전성

국제 신용평가기관으로부터 높은 신용등급

다양한 사회 공헌 활동

환경 보호, 지속 가능한 발전 추구

국내 최대 규모의 기업 고객 기반

기업 최고 경영자 및 재무 담당자와의 견고한 결속력, 컨설팅 기능 강화

결론
고객 중심 경영, 풍부한 경험과 전문성, 강력한 자금 조달 능력, 혁신적인 금융 서비스, 사회적 책임 경영, 해외 시장 진출, 안정적인 경영 기반 등을 통해 차별화된 경쟁력을 확보하고 있습니다. 

또한, 중소기업 및 중견기업 지원, 정부와의 긴밀한 협력, 높은 안전성, 다양한 사회 공헌 활동, 국내 최대 규모의 기업 고객 기반 등을 통해 더욱 강력한 기업으로 성장하고 있습니다.

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IBK기업은행 단점

1. 금리 및 상품
일부 금융 상품의 금리가 시중은행 대비 다소 높아 중소기업의 자금 조달 비용을 증가시키고 경영 부담을 야기할 수 있습니다. 

특히 최근 금리 인상으로 인해 금리 경쟁력이 더욱 악화될 가능성이 있습니다.
시중은행 대비 일부 금융 상품을 취급하지 않거나 취급 범위가 제한적이어서 고객들의 다양한 니즈를 충족시키는 데 어려움을 초래할 수 있으며, 경쟁력 약화로 이어질 수 있습니다.

2. 고객 서비스 및 채널
인터넷뱅킹, 모바일뱅킹 등 일부 온라인 서비스가 사용하기 불편하거나 기능이 부족하여 고객 만족도를 저하시킬 수 있으며, 디지털 금융 선진기관과의 격차를 벌어줄 수 있습니다.
지역별 지점 편차가 있어 특히 지역 고객들에게 금융 서비스 이용에 불편을 초래할 수 있으며, 경쟁사 대비 불리하게 작용할 수 있습니다.
일부 고객들의 금융 상품 및 서비스 이용 과정에서 불만 사례가 발생하여 고객 서비스 질 향상을 위한 노력이 필요합니다. 

고객 서비스 개선은 고객 만족도 제고로 이어질 것입니다.

3. 기타
중소기업 및 중견기업에 특화된 서비스를 제공하기 때문에 대규모 기업이나 개인 고객들에게는 다소 제한적일 수 있습니다.
한국 금융 시장의 치열한 경쟁 속에서 다른 상업 은행들과 비교했을 때 경쟁력이 다소 부족할 수 있으며, 특히 국내외 타 은행들과의 경쟁에서 시장 점유율을 확대하기 위한 추가적인 노력이 필요할 수 있습니다.
금융 시장의 안정성과 규제 요구 증가에 따라 자본 강화에 대한 압력을 받을 수 있으며, 자본 강화를 위해서는 추가적인 자금 조달과 비용 절감 노력이 필요합니다.
최근 금융 시장에서 중요한 요소로 부각되고 있는 디지털화 및 혁신에 적극적으로 대응하지 못한다면 고객들의 요구를 충족시키는 데 어려움을 겪을 수 있습니다.

개선 방향
금리 인하 및 상품 라인업 확대를 통한 경쟁력 강화
온라인 서비스 개선 및 지점망 확충을 통한 고객 접근성 향상
고객 불만 사례 해결 및 고객 서비스 질 향상 노력
대규모 기업 및 개인 고객 대상 맞춤형 상품 개발
디지털 금융 서비스 개발 및 혁신을 통한 경쟁력 강화
자본 강화 및 재무 구조 개선
고객 만족도 제고를 위한 지속적인 노력

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연간 배당금

출처 : https://kr.investing.com/equities/industrial-bank-of-korea-dividends