코리안리재보험 개요
코리안리재보험은 대한민국 유일의 전업 재보험사로, 1963년 3월 ‘대한 손해재보험공사’로 설립되었습니다.
이후 1978년 3월 주식회사로 전환되었으며, 2002년 6월 현재의 사명으로 변경되었습니다.
본사는 서울특별시 종로구 종로 5길 68에 위치하고 있으며, 손해보험과 생명보험 분야에서 재보험 서비스를 제공합니다.
코리안리는 국내 재보험 시장에서 선도적인 위치를 차지하고 있으며, 오랜 업력과 안정적인 영업 기반을 바탕으로 국내 시장을 주도하고 있습니다.
더 나아가 세계적인 재보험사로 성장하기 위해 글로벌 네트워크를 확장하고 있으며, 지속 가능경영과 ESG(환경·사회·지배 구조) 투자에도 적극적으로 참여하며 사회적 가치를 실현하고 지속 가능한 성장을 도모하고 있습니다.
재보험은 보험사가 개별적으로 감당하기 어려운 큰 위험을 나누어 부담하는 방식으로, 여러 사람이 함께 보험에 가입해 위험을 분산하는 것과 비슷한 원리입니다.
코리안리재보험은 이러한 재보험 구조를 통해 고객에게 안정적이고 신뢰할 수 있는 보험 서비스를 제공하고 있습니다.
코리안리재보험 사업 분야
1. 손해보험 재보험
- 화재·해상·운송보험: 화재, 선박, 화물 운송 등 일반 손해보험 종목에 대한 재보험을 제공하며, 대형 재난 발생 시 위험을 분산해 보험사의 재정적 부담을 경감합니다.
- 특종보험: 항공기, 우주선, 원자력 발전소 등 고도의 전문성을 요구하는 특수 위험에 대한 재보험 서비스를 제공합니다.
2. 생명보험 재보험
- 사망·질병·상해보험: 사망, 질병, 상해 등 생명 관련 리스크를 보장하며, 연금보험 및 종신보험과 같은 장기보험 상품의 안정적인 운영을 지원합니다.
3. 글로벌 재보험 사업
- 해외 재보험 서비스: 아시아, 유럽, 미주 등 글로벌 네트워크를 통해 해외 보험사에 재보험 서비스를 제공하고, 지속적인 해외 시장 확장을 추진합니다.
- 해외 지점 및 법인 운영: 글로벌 경쟁력 강화를 위해 주요 국가에 지점 및 법인을 설립·운영하고 있습니다.
4. 특화 및 신사업 분야
- ESG 기반 재보험: 환경, 사회, 지배 구조(ESG) 요소를 반영한 재보험 상품을 개발하여 지속 가능성을 추구합니다.
- 인슈어테크 도입: 최신 기술을 활용한 혁신적인 보험 서비스를 통해 고객 만족도를 높이고 운영 효율성을 극대화합니다.
- 기후변화 리스크 대응: 기후 변화로 인한 다양한 리스크를 관리할 수 있는 맞춤형 보험 상품을 개발하고 있습니다.
- 대체투자 및 리스크 관리 서비스: 다양한 투자 기회를 발굴하고, 체계적인 리스크 관리 솔루션을 제공합니다.
5. 자산운용 및 리스크 관리
- 보험료 기반 자산운용: 보험료를 활용한 전략적 자산운용을 통해 포트폴리오를 다각화하고 안정적인 수익을 창출합니다.
- 리스크 관리 솔루션: 고객의 필요에 맞춘 종합적인 리스크 분석 및 관리 서비스를 제공합니다.
코리안리재보험 사업 동향
1. 해외 시장 확대
- 글로벌 네트워크 강화: 주요 글로벌 도시에 지점을 확대하고 현지 보험사와의 협력을 강화하여 해외 시장에서의 입지를 확고히 다지고 있습니다.
- 신흥 시장 개척: 성장 잠재력이 큰 신흥 시장에 진출하여 새로운 성장 기회를 확보하고 있습니다.
- 특종 보험 시장 공략: 항공, 우주, 에너지 등 고부가가치 특종 보험 시장에서의 경쟁력을 강화하고 있습니다.
2. 디지털 전환 가속화
- 데이터 기반 의사결정: 빅데이터 분석을 통해 리스크를 정확하게 평가하고, 고객 맞춤형 보험 상품을 개발하고 있습니다.
- AI 활용: 인공지능 기술을 활용하여 보험금 청구 처리의 자동화 및 고객 서비스를 개선하고 있습니다.
- 블록체인 기술 도입: 보험 계약 관리의 투명성과 효율성을 높이기 위해 블록체인 기술을 적극 도입하고 있습니다.
3. ESG 경영 강화
- 지속 가능한 경영: 환경, 사회, 지배 구조(ESG) 기준을 강화하여 기업의 사회적 책임을 다하고 있습니다.
- 친환경 보험 상품 개발: 기후 변화에 대응하고 친환경 경영을 지원하는 보험 상품을 지속적으로 개발하고 있습니다.
4. 신규 사업 발굴
- 파생 상품: 파생 상품 시장에 진입하여 수익원을 다변화하고 있습니다.
- 헬스케어 협력: 헬스케어 분야와의 협력을 통해 새로운 사업 기회를 모색하고 있습니다.
5. 재무 실적 개선
- 2023년 보험 수익은 5조 854억 원을 기록하며, 당기순이익은 보험 포트폴리오 개편에 힘입어 2,875억 원으로 대폭 개선되었습니다.
6. 해외 시장 진출 및 공동 재보험 사업
- 코리안리는 사업 다각화를 위해 해외 시장 진출을 지속적으로 추진하고 있으며, 공동 재보험 사업도 시작하였습니다. 이러한 노력이 향후 성장 동력으로 작용할 것으로 기대됩니다.
7. 신용등급 유지
- 국제 신용평가기관인 A.M. Best와 S&P로부터 각각 'A, Stable'과 'A, Positive'의 신용등급을 유지하며, 재무 건전성을 인정받고 있습니다.
코리안리재보험의 지속적인 성장과 미래 전망
코리안리재보험은 최근 몇 년간 꾸준히 성장하며 괄목할 만한 실적을 기록하고 있습니다.
2023년에는 보험 수익 5조 854억 원, 당기순이익 2,875억 원을 달성하며 수익성이 크게 개선되었습니다.
또한, 총자산은 12조 12억 원, 운용자산은 9조 6,793억 원으로 각각 전년 대비 1조 482억 원, 1조 1,756억 원 증가하며 재무 건전성을 강화했습니다.
현대차증권은 코리안리가 글로벌 재보험 시장의 성장세와 더불어 해외 매출 비중 확대 및 운용자산의 두 자릿수 성장이라는 호재를 맞아 지속적인 성장이 기대된다고 분석했습니다.
성장 배경 분석
- 글로벌 재보험 시장 성장: 세계적인 재보험 시장의 확대, 특히 아시아 지역의 수요 증가가 코리안리의 성장을 견인하고 있습니다.
- 다양한 상품 포트폴리오: 다양한 재보험 상품을 제공하여 시장의 다양한 요구를 충족시키고 고객 기반을 확대하고 있습니다.
- 디지털 전환: 디지털 기술을 활용하여 리스크 관리 및 보험금 청구 절차를 효율화함으로써 운영 비용을 절감하고 서비스 품질을 향상시키고 있습니다.
- 국내외 파트너십 강화: 글로벌 재보험사와의 협력을 통해 시장 경쟁력을 강화하고 있습니다.
코리안리재보험의 사회적 책임(ESG) 경영
1. 환경 (Environmental)
- 환경 경영 선언: 코리안리는 파리 기후변화 협정을 지지하며, 지구 평균 온도 상승을 1.5℃ 이하로 제한하기 위해 '환경 경영 선언'과 '환경 경영 행동 지침'을 수립하였습니다.
- 탈석탄 금융 선언: 석탄 화력 발전 등 온실가스를 과다 배출하는 사업에 대한 투자를 제한하고, 신재생 에너지 분야에 대한 투자를 적극적으로 검토하고 있습니다.
- 기후 리스크 연구: 학계와 협력하여 기후 리스크 관련 시나리오와 모델 개발, 스트레스 테스트 방법론에 대한 공동 연구를 진행하고 있습니다.
- 친환경 투자 확대: 지속 가능한 미래를 위한 친환경 및 재생 가능 에너지 투자도 확대하고 있습니다.
2. 사회 (Social)
- 사회 공헌 활동: 지역사회와 함께 성장하기 위한 다양한 사회 공헌 활동을 활발히 수행하고 있습니다.
- 인권 보호: 임직원 및 이해관계자의 인권 보호를 위해 정기적으로 인권 영향 평가를 실시합니다.
- 안전 및 보건 정책: 전사적인 안전 보건 정책을 수립하여 임직원의 안전과 건강을 보호하고 있습니다.
- 다양성과 포용: 다양한 배경을 가진 구성원들이 존중받고 성장할 수 있는 기업 문화를 조성합니다.
- 고객 중심 경영: 고객의 니즈를 충족시키고 고객 만족도를 높이기 위한 노력을 지속적으로 기울이고 있습니다.
3. 지배 구조 (Governance)
- ESG 거버넌스 체계 구축: ESG 경영 위원장 겸 리스크 관리 최고 책임자(CRO)의 관리·감독 하에 지속 가능한 경영 이슈와 리스크를 이사회 및 대표이사에 보고하는 전사적 거버넌스 체계를 구축하였습니다.
- 투명한 의사결정: 투명하고 공정한 의사결정 시스템을 통해 기업의 신뢰도를 제고하고 있습니다.
- 윤리 경영 강화: 윤리 경영을 강조하고, 임직원들의 윤리 의식을 고취시키기 위해 다양한 교육 프로그램을 운영하고 있습니다.
- 리스크 관리 강화: 다양한 리스크를 예측하고 관리하여 기업의 안정적인 성장을 도모하고 있습니다.
4. ESG 평가 등급
- ESG 평가: 한국 ESG 기준원(KCGS)에서 2024년 ESG 통합 등급 'A'를 획득하였으며, 특히 사회(S) 부문에서 'A+' 등급을 기록하였습니다.
- 지속 가능 경영 보고서 발간: 지속 가능 경영 보고서를 통해 ESG 경영 성과를 투명하게 공개하고 있습니다.
- ESG 관련 투자 확대: 지속 가능한 미래를 위한 ESG 투자를 확대하고 있으며, 환경과 사회적 가치를 고려한 투자 방안을 모색하고 있습니다.
코리안리재보험의 강점
1. 독점적 시장 지위
- 국내 유일의 재보험사: 코리안리는 국내 재보험 시장의 60% 이상을 점유하고 있으며, 국내 보험사들의 안정적인 운영을 지원합니다.
- 시장 지배력: 주요 원수보험사(예: 삼성화재, 현대해상)와의 장기 파트너십을 통해 시장에서 신뢰를 구축하고 있습니다.
- 규모의 경제: 효율적인 운영을 통해 다양한 위험을 효과적으로 분산할 수 있습니다.
2. 풍부한 경험과 전문성
- 오랜 역사: 1963년 설립 이후 축적한 경험을 바탕으로 다양한 위험을 정확하게 평가하고 관리할 수 있습니다.
- 전문 인력: 재보험 분야에서의 전문성을 갖춘 인력을 보유하고 있으며, 지속적인 연구 개발을 통해 전문성을 강화하고 있습니다.
3. 글로벌 네트워크
- 해외 지사 설립: 런던, 뉴욕, 싱가포르, 두바이, 베이징 등 주요 도시에 지사를 두어 글로벌 네트워크를 구축하고 있습니다.
- 해외 시장 진출: 아시아, 유럽, 북미, 중동 등 80개국 이상의 보험사와 재보험 계약을 체결하여 글로벌 경쟁력을 강화하고 있습니다.
4. 안정적인 재무 구조
- 우수한 신용도: 국제 신용평가기관인 S&P에서 ‘A(Positive)’, A.M. Best에서 ‘A(Stable)’ 등급을 유지하고 있으며, 안정적인 투자처로 평가받고 있습니다.
- 견고한 재무 기반: 안정적인 자산 포트폴리오와 신중한 언더라이팅을 통해 지속적인 수익을 창출하고 있습니다.
5. ESG 경영
- 지속 가능한 성장: 탈석탄 금융 선언과 친환경 프로젝트 지원을 통해 환경 리스크를 효과적으로 대응하고 있습니다.
- 사회적 책임: 한국 ESG 기준원(KCGS)에서 종합 ‘A’ 등급을 획득하며 사회적 책임을 강화하고 있습니다.
- 윤리경영: 투명한 지배 구조를 확립하여 지속 가능한 경영을 실현하고 있습니다.
5. 기술 혁신과 디지털 전환
- 데이터 기반 의사결정: 인공지능(AI)과 빅데이터 분석을 활용하여 언더라이팅 및 리스크 평가를 강화하고 있습니다.
- 업무 효율성 개선: 디지털 전환을 통해 고객 서비스와 운영 효율성을 높이고 있습니다.
- 신규 상품 개발: 기후 변화, 사이버 보험 등 신종 리스크에 대응하기 위한 혁신적인 보험 상품을 개발하고 있습니다.
코리안리재보험의 단점
1. 국내 시장 의존도
- 높은 의존성: 국내 재보험 시장에서 압도적인 점유율을 차지하고 있지만, 수익의 상당 부분이 한국 시장에 집중되어 있습니다. 이로 인해 국내 보험 산업의 성장 둔화가 수익성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
- 해외 진출 제한: 해외 시장 진출을 확대하고 있으나, 글로벌 시장에서의 입지는 여전히 제한적입니다.
2. 자연재해 및 대형 손실 리스크
- 대규모 손실 부담: 태풍, 지진 등 대규모 자연재해 발생 시 큰 손실이 발생할 수 있습니다.
- 신종 리스크 증가: 팬데믹, 기후 변화와 같은 새로운 글로벌 리스크로 인해 예상치 못한 손실 위험이 증가하고 있습니다. 리스크 분산 전략이 필요하지만, 국내 의존도가 높아 부담이 큽니다.
3. 글로벌 경쟁력 약화
- 자본력 및 브랜드 인지도: 스위스리(Swiss Re), 뮌헨 리(Munich Re) 등 글로벌 대형 재보험사와 비교했을 때 자본력과 브랜드 인지도가 상대적으로 낮습니다.
- 해외 네트워크 부족: 국제 재보험 시장에서의 고객 기반과 네트워크가 부족하여 글로벌 경쟁에서 어려움을 겪을 수 있습니다.
4. 금리 및 환율 변동 리스크
- 금리 변화의 영향: 보험료 및 자산 운용 수익이 금리 변화에 큰 영향을 받습니다.
- 환차손 위험: 해외 사업 확대에 따른 환율 변동으로 환차손 위험이 존재하며, 경제 불확실성이 증가할 경우 재무 건전성에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.
5. ESG 규제 및 지속 가능성 도전
- 글로벌 규제 대응 필요: ESG 경영을 강화하고 있으나, 글로벌 수준의 엄격한 규제에 대응할 필요가 있습니다.
- 투자 자산 손실 위험: 탈석탄 금융 선언 등 친환경 정책 강화로 기존 투자 자산의 손실 가능성이 존재하며, ESG 투자 확대에 따른 단기 수익성 저하 우려도 있습니다.
6. 사이버 리스크 및 디지털 전환 과제
- 사이버 보안 위협: 사이버 보안 위협의 증가로 리스크 관리가 더욱 어려워지고 있습니다.
- 디지털 전환 속도: 디지털 전환이 경쟁사보다 느릴 수 있으며, 인슈어테크 기업과의 협업 강화를 요구합니다.
- 지속적인 투자 필요: 데이터 분석 및 AI 기반 리스크 평가 시스템 구축을 위한 지속적인 투자가 필요합니다.
7. 인력 확보 및 양성 문제
- 전문 인력 부족: 재보험 분야의 전문 인력을 확보하고 양성하는 데 어려움을 겪고 있습니다.
- 세대 간 인력 불균형: 젊은 인재 유입이 부족하여 세대 간 인력 불균형 문제가 발생하고 있습니다.
8. 보험 시장 환경 변화에 대한 적응
- 디지털 기술 도입의 어려움: 디지털 기술 도입 및 전환 속도가 느려지고 있으며, 이에 따른 경쟁력 확보가 어려워질 수 있습니다.
- 새로운 위험 대응 부족: 기후 변화, 사이버 위험 등 새로운 리스크에 대한 대응이 부족할 수 있으며, 보험 산업의 규제 변화에 대한 적응 속도도 늦어질 수 있습니다.
코리안리재보험 최근 주가
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