JB 금융 지주(JB Financial Group)

JB 금융 지주(JB Financial Group) 개요

대한민국을 대표하는 지방 금융그룹

JB 금융은 2013년 전북은행을 중심으로 설립된 지방 금융지주회사입니다.

광주은행을 비롯한 다양한 계열사를 통해 은행, 증권, 캐피털 등 포괄적인 금융 서비스를 제공하고 있습니다.

전북 전주에 본사를 두고 있으며, 지역 금융의 든든한 버팀목으로 성장하며 전국적인 네트워크를 구축해 나가고 있습니다.

 

주요 연혁

• 1969년: 전북은행 설립
• 2013년: JB 금융 지주 설립, 전북은행을 중심으로 금융지주회사 체제 전환
• 2014년: 광주은행 편입, 사업 확장
• 2020년대: 디지털 전환 가속화, 친환경 금융 강화, 미래 성장 동력 확보

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JB 금융 지주(JB Financial Group) 특징

1. 지역 기반 중심의 금융 서비스

• • 지역 밀착 경영:
    • 전북은행(전북 지역 중심)과 광주은행(광주·전남 지역 중심)을 운영하며, 지역 경제 활성화에 기여.
  • 소상공인 및 중소기업 지원:
    • 지역 내 중소기업과 소상공인 대상의 맞춤형 금융 솔루션 제공.
  • 사회 공헌 및 지역 기여:
    • 지역 문화, 교육, 복지 사업 등을 지원하며 지역사회와 상생.

2. 계열사의 균형 잡힌 포트폴리오

• • 은행 부문:
    • 전북은행과 광주은행이 지역 금융의 중추적 역할을 하며 안정적 수익 창출.
  • 비은행 부문:
    • JB 우리 캐피털(여신 전문 금융)과 JB 자산운용(자산 관리)은 그룹 수익 다각화에 기여.
  • 유기적 협력:
    • 은행 및 비은행 계열사 간의 협력을 통해 종합 금융 서비스를 제공.

3. 디지털 전환과 금융 혁신

• • 디지털 금융 강화:
    • 모바일 뱅킹, 비대면 금융 플랫폼, AI 기반 서비스 등으로 고객 편의성 향상.
  • 핀테크 협업:
    • 혁신적인 금융 기술 개발과 도입을 위해 핀테크 기업과 협력.
  • 데이터 활용:
    • 빅데이터와 AI 기술을 통해 고객 맞춤형 상품과 서비스를 제공.

4. 지속 가능 경영(ESG 경영)

• • 환경(E):
    • 친환경 금융 상품 출시와 탄소 배출 감축 등 환경 지속 가능성을 고려한 금융 활동.
  • 사회(S):
    • 지역사회 공헌 활동(교육, 복지, 문화 프로그램 운영)과 금융 약자 지원.
  • 지배 구조(G):
    • 투명성과 윤리 경영을 기반으로 한 신뢰 구축 및 지속 가능한 경영 체계 강화.

5. 안정성과 성장성의 조화

• • 안정적 재무 구조:
    • 지역 기반의 충성도 높은 고객층과 계열사 간 협력으로 재무적 안정성 유지.
  • 성장 전략:
    • 수도권 및 전국 시장으로의 점진적 확장으로 시장 점유율 확대.
  • 다각화된 수익 구조:
    • 은행과 비은행 부문 간 균형 발전을 통해 리스크 분산과 지속 가능한 수익 창출.

6. 글로벌 확장 및 경쟁력 강화

• • 동남아시아 시장 진출:
    • 캄보디아, 베트남 등 신흥 시장에 진출하여 글로벌 네트워크를 구축.
    • 현지화 전략과 차별화된 금융 상품 제공으로 고객 만족도 제고.
  • 경쟁력 강화:
    • 경쟁력 있는 금리와 상품 제공으로 국제적 경쟁력 확보.

 

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JB 금융 지주(JB Financial Group) 사업 분야

1. 은행업

(1) 전북은행 (JB Bank)

• • 지역 기반: 전북 지역 중심의 금융 서비스 제공.
  • 주요 서비스: 개인 금융, 기업 대출, 외환, 지역 특화 상품.
  • 디지털화: 비대면 금융 강화와 스마트 금융 솔루션 제공.

(2) 광주은행 (Kwangju Bank)

• • 지역 기반: 광주·전남 지역 중심.
  • 주요 서비스: 개인 및 중소기업 대출, 자산관리, 공공 금융.
  • ESG 경영: 지역 사회 공헌 활동과 친환경 금융 상품 개발.

(3) 개인 및 기업 금융

• • 개인금융: 신용대출, 주택 담보대출, 예금, 카드 등 맞춤형 상품 제공.
  • 기업금융: 중소기업 대출, 기업 자금 운용, 해외 무역 금융 서비스 제공.

2. 비은행 금융업

(1) JB 우리 캐피털 (JB Woori Capital)

• • 사업 영역: 자동차 금융, 리스, 개인 대출, 기업 금융 제공.
  • 강점: 안정적인 여신 포트폴리오와 전국적 영업 네트워크.
  • 디지털 금융: 모바일 중심의 고객 서비스와 비대면 금융 상품 확대.

(2) JB 자산운용 (JB Asset Management)

• • 사업 영역: 펀드 운용, 투자 자문, 부동산 및 대체 투자.
  • 고객 대상: 개인 및 기관 투자자.
  • 차별점: 안정적인 투자 전략과 지역 기반 금융 그룹과의 연계성.

(3) 벤처 투자

• • JB 인베스트먼트: 유망 스타트업에 투자하여 미래 성장 동력을 확보.

3. 글로벌 사업

• • 아시아 시장 중심: 캄보디아, 베트남 등 신흥 시장에 진출.
  • 주요 활동: 소매 금융 및 기업 금융 서비스 제공.
  • 현지 전략: 지역 특화 금융 상품과 서비스를 통해 글로벌 입지 강화.

4. 디지털 금융

• • 디지털 전환: 모바일 및 인터넷뱅킹, 비대면 금융 플랫폼 강화.
  • AI 및 빅데이터 활용: 고객 맞춤형 상품 개발 및 서비스 최적화.
  • 핀테크 협업: 혁신적 기술 도입과 새로운 서비스 개발.

5. ESG 금융

• • 환경(E): 녹색 금융 상품 출시, 친환경 투자 확대.
  • 사회(S): 소상공인 지원, 지역사회 공헌 활동 강화.
  • 지배 구조(G): 윤리 경영과 투명 경영을 기반으로 지속 가능성 추구.

6. 기타 금융 서비스

• • 신용카드 및 소비자 금융: 계열사를 통해 신용카드 및 할부 금융 서비스 제공.
  • 보험 연계 서비스: 고객의 다양한 금융 니즈에 맞춘 종합 금융 제공.

 

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JB 금융 지주(JB Financial Group) 사업 동향

1. 디지털 금융 확대

• • 비대면 서비스 강화: 모바일 및 인터넷 뱅킹 기능을 고도화해 사용자 편의성을 증대.
  • AI 및 빅데이터 활용:
    • 고객 데이터를 분석해 개인화된 금융 상품 제공.
    • 위험 관리 및 고객 응대 자동화로 운영 효율성 강화.
  • 핀테크 협력: 혁신적 금융 서비스를 위해 외부 핀테크 기업과 협력 확대.
  • 디지털 전환 투자: IT 인프라와 플랫폼 개발을 통해 디지털 경쟁력을 강화.

2. 글로벌 시장 진출 강화

• • 동남아시아 시장 집중: 캄보디아, 베트남 등 신흥 경제권에서 소매 금융 및 기업 대출 사업 확대.
  • 현지화 전략: 현지 금융 규제와 소비자 특성에 맞춘 상품 및 서비스 개발.
  • 글로벌 금융 네트워크 구축: 해외 거점을 기반으로 안정적인 글로벌 성장 추진.

3. ESG(환경·사회·지배 구조) 경영 강화

• • 친환경 금융:
    • 신재생 에너지 프로젝트와 녹색 채권 투자 확대.
    • 친환경 기업 대상 대출 및 지원.
  • 사회적 금융:
    • 사회적 약자를 위한 금융 상품 개발.
    • 교육, 복지 등 지역 사회 공헌 프로그램 확대.
  • 투명 경영: 지배 구조 개선을 통해 주주 및 고객 신뢰 강화.

4. 비은행 부문 강화

• • JB 우리 캐피털:
    • 자동차 금융 및 리스 부문에서 시장 점유율 확대.
    • 개인 및 기업 대상 여신 사업 다각화.
    • 디지털 플랫폼을 통한 대출 상품 접근성 강화.
  • JB 자산운용:
    • 대체 투자 및 펀드 상품 다변화.
    • 국내외 개인 및 기관 투자자를 위한 맞춤형 상품 개발.
  • 벤처 투자: JB 인베스트먼트를 통해 유망 스타트업에 투자하며 미래 성장 동력 확보.

5. 지역 중심 금융 강화

• • 지역 경제 지원:
    • 전북과 광주·전남 지역의 중소기업 및 소상공인을 위한 금융 지원 지속.
    • 지역 경제 활성화를 위한 맞춤형 상품 제공.
  • 사회적 책임 강화: 교육, 복지 사업 등 지역 사회와의 상생 활동 강화.

6. 재무 안정성과 수익성 강화

• • 리스크 관리: 외부 경제 환경 변화에 대비한 철저한 리스크 관리 체계 구축.
  • 수익 다각화: 은행, 비은행, 자산운용 부문 간 균형을 통한 안정적 수익 유지.
  • 수도권 및 전국 시장 확장: 지역을 넘어 전국적으로 사업 확장을 추진해 성장 기회 모색.

7. 주요 성과 및 트렌드

• • 디지털 전환 투자 증가: IT와 디지털 플랫폼 개발에 적극적으로 투자하며 디지털 경쟁력 확보.
  • 비은행 부문 기여도 상승: JB 우리 캐피털 등 비은행 부문이 그룹 수익성 강화에 기여.
  • 지역 금융 초점 유지: 지역 기반 금융의 강점을 살리면서 전국화와 글로벌화를 균형 있게 추진.

 

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JB 금융 지주 ESG 경영 개선 제안

1. 명확한 목표 설정 및 로드맵 제시

• • 구체적인 목표 수치: ESG 목표를 달성하기 위한 구체적인 수치를 제시하여 성과 측정을 용이하게 합니다. 예를 들어, "2030년까지 탄소 배출량을 30% 감축한다"와 같이 구체적인 목표를 설정합니다.
  • 단기, 중장기 목표 설정: 단기적인 목표 달성을 통해 중장기적인 목표를 향해 점진적으로 나아가는 로드맵을 제시합니다.
  • ESG 경영 지표 개발: ESG 성과를 측정하고 관리하기 위한 다양한 지표를 개발하여 지속적인 개선을 추진합니다.

2. 이해관계자 참여 강화

• • 이해관계자 소통 채널 구축: 고객, 투자자, 지역사회 등 다양한 이해관계자와 소통하기 위한 채널을 구축하고, 정기적인 의견 수렴을 통해 ESG 경영 방향을 개선합니다.
  • 협력 네트워크 구축: ESG 경영 관련 기업, 학계, 시민단체 등과 협력 네트워크를 구축하여 ESG 경영 역량을 강화하고, 공동의 목표를 달성합니다.

3. 데이터 기반 의사 결정 강화

• • ESG 데이터 관리 시스템 구축: ESG 관련 데이터를 체계적으로 관리하고 분석하는 시스템을 구축하여 데이터 기반 의사 결정을 지원합니다.
  • ESG 정보 공시 강화: ESG 관련 정보를 투명하게 공개하고, 지속적으로 개선하여 정보의 신뢰성을 높입니다.

4. 임직원 참여 확대

• • ESG 교육 프로그램 운영: 임직원 대상 ESG 교육 프로그램을 운영하여 ESG 경영에 대한 이해도를 높이고, 참여를 유도합니다.
  • ESG 아이디어 공모전 개최: 임직원들의 창의적인 아이디어를 발굴하여 ESG 경영에 반영합니다.

5. 스토리텔링 강화

• • 구체적인 사례 제시: ESG 경영과 관련된 구체적인 사례를 중심으로 스토리텔링을 통해 이해관계자에게 공감을 얻고, JB 금융 지주의 ESG 노력을 효과적으로 전달합니다.
  • ESG 보고서의 시각화: 지속 가능 보고서에 다양한 시각 자료를 활용하여 정보 전달력을 높이고, 이해하기 쉽도록 구성합니다.

 

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JB 금융 지주(JB Financial Group) 강점

1. 지역 기반의 강력한 네트워크

• • 지역 금융의 선도적 역할: 전북은행과 광주은행은 각각 전북과 광주·전남 지역에서 오랜 역사를 가지고 있으며, 지역 고객의 신뢰를 확보하고 지역 경제에 밀착된 금융 서비스를 통해 지역 경제 활성화에 기여합니다.
  • 지역 밀착형 상품: 지역 특화 상품 및 서비스 제공으로 고객 충성도를 유지하고, 중소기업 및 소상공인을 대상으로 한 맞춤형 금융 설루션을 제공합니다.

2. 안정적이고 균형 잡힌 사업 포트폴리오

• • 은행과 비은행의 균형 발전: 전북은행과 광주은행의 안정적 수익 창출과 JB 우리 캐피털과 JB 자산운용 등 비은행 부문은 그룹의 수익성을 다각화하고 성장 동력을 제공합니다.
  • 위기 대응 능력: 지역 중심 기반의 안정성과 비은행 부문의 성장을 통해 경기 변동에도 안정적인 수익을 유지합니다.

3. 디지털 혁신

• • 비대면 금융 서비스 선도: 모바일 뱅킹과 인터넷 뱅킹을 통해 고객 편의성을 제공하고, 디지털 플랫폼과 AI 기술 도입으로 효율적이고 차별화된 서비스를 제공합니다.
  • 핀테크와의 협업: 디지털 금융 경쟁력을 강화하기 위해 핀테크 기업과의 협력을 확대합니다.

4. 글로벌 확장

• • 아시아 신흥 시장 진출: 캄보디아, 베트남 등 해외 시장에서 사업 확장을 통해 수익 기반을 다변화하고, 현지화 전략으로 해외 고객 확보 및 글로벌 금융 네트워크를 구축합니다.

5. ESG 경영 실천

• • 환경(E): 녹색 금융 상품 개발, 친환경 투자를 확대합니다.
  • 사회(S): 지역 사회 공헌 활동, 취약계층 지원 금융 프로그램을 운영합니다.
  • 지배 구조(G): 투명한 경영과 윤리적 의사 결정 체계를 강화합니다.

6. 지속 가능한 성장 기반

• • 재무 안정성: 보수적인 리스크 관리와 안정적인 자산 포트폴리오를 통해 재무 건전성을 유지합니다.
  • 고객 중심 경영: 고객 니즈를 반영한 상품 개발 및 서비스 품질을 개선합니다.

7. 지역과 전국을 아우르는 성장 전략

• • 지역 기반의 강점 유지: 지역 내에서 높은 시장 점유율을 유지하며 경쟁력을 강화합니다.
  • 전국 확장: 지역에서 쌓은 노하우를 기반으로 전국 시장으로 사업 영역을 확대합니다.

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JB 금융 지주 단점

1. 지역 편중성 극복 및 시장 확대

• • 수도권 진출 가속화: 수도권 지점 확대 및 M&A를 통해 시장을 확대하고, 전국적인 네트워크를 구축합니다.
  • 디지털 채널 강화: 지역적 제한 없이 접근 가능한 디지털 채널을 확대하여 고객 접점을 넓힙니다.
  • 특화된 금융 상품 개발: 지역 특성을 반영한 차별화된 금융 상품을 개발하여 경쟁력을 강화합니다.

2. 디지털 전환 가속화

• • 디지털 인재 양성: 디지털 인재 채용 및 교육 프로그램을 강화하여 디지털 전환 역량을 확보합니다.
  • 최신 기술 도입: 클라우드, 빅데이터, AI 등 최신 기술을 적극 도입하여 디지털 플랫폼을 고도화합니다.
  • 핀테크 기업과의 협력: 핀테크 기업과의 오픈 이노베이션을 통해 새로운 비즈니스 모델을 발굴합니다.

3. 비은행 부문 성장

• • 비은행 부문 투자 확대: 캐피털, 자산운용 부문에 대한 투자를 확대하여 수익 포트폴리오를 다변화합니다.
  • 신규 사업 발굴: 벤처 투자, 부동산 금융 등 새로운 사업 분야를 개척하여 성장 동력을 확보합니다.
  • 계열사 간 시너지 강화: 은행과 비은행 계열사 간 협업을 강화하여 시너지를 창출합니다.

4. 글로벌 사업 경쟁력 강화

• • 해외 네트워크 확장: 동남아시아 시장뿐만 아니라 유럽, 북미 등 글로벌 시장 진출을 모색합니다.
  • 현지 파트너십 강화: 현지 기업과의 파트너십을 통해 시장 진입 장벽을 낮추고, 현지화 전략을 강화합니다.
  • 글로벌 인재 확보: 글로벌 시장에서 경쟁력을 갖춘 인재를 확보하여 해외 사업 역량을 강화합니다.

5. ESG 경영 강화

• • ESG 목표 설정 및 관리: 구체적인 ESG 목표를 설정하고, 정기적으로 성과를 평가합니다.
  • ESG 투자 확대: 친환경, 사회적 책임 투자를 확대하여 지속 가능한 성장을 추구합니다.
  • ESG 관련 정보 공개 강화: ESG 관련 정보를 투명하게 공개하고, 이해관계자와 소통을 강화합니다.

6. 규모의 경제 실현

• • M&A를 통한 성장: 유사 업종 기업과의 M&A를 통해 규모의 경제를 실현하고, 시너지를 창출합니다.
  • 전략적 제휴: 다른 금융기관과의 전략적 제휴를 통해 사업 범위를 확장하고, 공동 사업을 추진합니다.

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JB 금융 지주 최근 주가

출처 : 구글